De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen komt steeds dichterbij. Hoewel deze regeling op papier zekerheid moet bieden, pakt de dekking voor veel ondernemers in de praktijk ongunstig uit. Daarom is dit juist het moment om ondernemers bewust te maken van de verschillen én te kijken naar betere alternatieven.
De verplichte AOV in hoofdlijnen
De overheid heeft gekozen voor een standaardregeling die weinig ruimte laat voor maatwerk. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Een maximale premie van €171 per maand.
- Een wachttijd van twee jaar voordat er recht op uitkering ontstaat.
- Beoordeling en uitkering lopen via het UWV; premie-inning via de Belastingdienst.
- Uitkering is beperkt tot maximaal 100% van het wettelijk minimumloon, op basis van het criterium ‘drempelfunctie’.
- Voor alle zelfstandigen geldt dezelfde regeling, ongeacht beroep of situatie.
Voor veel ondernemers betekent dit een lage uitkering, beperkte flexibiliteit en weinig invloed op de vorm van verzekering.
De voordelen van een particuliere AOV
Een zelfgekozen AOV biedt ondernemers juist de ruimte om de verzekering af te stemmen op hun beroep, risico’s en financiële positie. Belangrijke voordelen:
- Dekking op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid.
- Mogelijkheid tot een kortere wachttijd.
- Vrijheid in keuze van eindleeftijd, dekking en gewenste uitkering.
- Premie die aansluit bij het daadwerkelijke inkomen of de gewenste zekerheid.
- Duidelijkheid vooraf over voorwaarden en uitkering.
- Maatwerkadvies van een adviseur die de situatie kent.
Kortom: meer controle en betere bescherming bij langdurige arbeidsongeschiktheid.
Waarom nu al een AOV afsluiten?
De overheid werkt met een peildatum die bepaalt onder welke overgangsregels een ondernemer valt. Ondernemers die vóór die datum een particuliere AOV hebben afgesloten, komen waarschijnlijk in aanmerking voor soepelere overgangsregels. Wie pas daarna een verzekering afsluit, valt mogelijk onder een strenge opt-out.
Het loont dus om vóór de peildatum verzekerd te zijn en daarmee duidelijkheid én betere voorwaarden te behouden.
Advies nodig?
Heeft u vragen of wilt u weten wat voor u de beste keuze is? Ik denk graag mee en geef onafhankelijk advies dat aansluit bij uw beroep en inkomen. Mail mij op chris@douma-assurantien.nl
