Je huis is waarschijnlijk je grootste bezit. Of je nu een eigen woning hebt of een appartement binnen een Vereniging van Eigenaren, je gaat er vanuit dat het goed geregeld is als er iets gebeurt. Toch is er een misverstand dat veel huiseigenaren duur kan komen te staan. Verzekerd zijn is namelijk niet hetzelfde als volledig gedekt zijn. En juist achterstallig onderhoud speelt daarbij een grote rol.
Je opstalverzekering dekt niet zomaar alles
“We zijn toch verzekerd?” Dat is misschien wel de gevaarlijkste gedachte die er is. Een opstalverzekering, ook wel woonhuisverzekering genoemd, dekt schade aan je woning. Maar altijd binnen de voorwaarden van de polis. Dat betekent niet dat elke schade automatisch en volledig wordt uitgekeerd.
De oorzaak van de schade telt mee en de omstandigheden tellen mee. Is een lekkage het gevolg van een dakbedekking die al jaren op vervanging wachtte? Dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen of zelfs weigeren. Bij oudere gebouwen komt daar soms nog asbest bij, en die saneringskosten worden lang niet altijd vergoed. Het verschil tussen wat je dacht dat gedekt was en wat er werkelijk wordt uitgekeerd, kan flink oplopen.
Bij een eigen woonhuis ligt de verantwoordelijkheid bij jou
Heb je een eigen woning, dan ben je zelf verantwoordelijk voor het onderhoud. Dat klinkt logisch, maar in de praktijk wordt onderhoud vaak vooruitgeschoven. Het schilderwerk wacht nog een jaartje, dat kleine lekje op zolder komt later wel, de cv ketel gaat vast nog wel even mee. Zolang er niets gebeurt, valt het niemand op. Totdat er wel iets gebeurt en de verzekeraar vraagt hoe het met het onderhoud stond. Goed onderhoud is dus niet alleen prettig wonen, het is ook een voorwaarde om bij schade echt op je verzekering te kunnen rekenen.
Bij een VvE deel je het risico met de buren
Woon je in een appartement, dan zit je in een Vereniging van Eigenaren en betaal je maandelijks een bijdrage. Een lage bijdrage lijkt aantrekkelijk, maar betekent vaak dat er te weinig geld opzij wordt gezet voor onderhoud. Op de ledenvergadering ligt een hogere bijdrage gevoelig, want iedereen kijkt naar de eigen maandlasten. Het gevolg laat zich raden: onderhoud wordt uitgesteld en het reservefonds groeit niet hard genoeg.
Keert de collectieve verzekering bij grote schade niet alles uit, dan is het tekort niet ineens weg. Dat bedrag komt bij de VvE terecht en dus bij alle eigenaren samen. Wie net zijn eerste appartement kocht, kan zo een tijd later worden geconfronteerd met een stevige extra bijdrage voor problemen die er al jaren waren.
Een onderhoudsplan is geen garantie
Veel VvE’s hebben een meerjarenonderhoudsplan, kortweg MJOP. Dat klinkt geruststellend. Toch is het geen verzekeringspolis en geen garantie dat er genoeg geld op de rekening staat wanneer een groot probleem zich echt voordoet. Het is een plan, geen zekerheid. En ook als particuliere huiseigenaar is het slim om vooruit te kijken en niet te wachten tot er iets kapotgaat.
Weet waar je aan begint, het liefst vóór de koop
Sta je op het punt een woning of appartement te kopen? Kijk dan verder dan de vraagprijs. Bij een appartement wil je weten hoe hoog de VvE bijdrage is, hoe groot het reservefonds is, welk onderhoud is uitgesteld en welke risico’s de collectieve verzekering wel en niet afdekt. Bij een eigen woning wil je weten in welke staat het dak, de kozijnen en de installaties verkeren. Een woning kan op papier betaalbaar zijn en tegelijk een onzichtbare rekening met zich meedragen.
Wij kijken graag met je mee
Twijfel je of jouw woning of VvE goed verzekerd is? Of sta je op het punt te kopen en wil je weten waar je financieel aan begint? Leg je polisvoorwaarden gerust aan ons voor. Wij zijn onafhankelijk, dus we kijken puur in jouw belang en vertellen je eerlijk wat er wel en niet gedekt is. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Bel ons op 050-5340320, app naar 06-27224234 of vraag een gratis polischeck aan. Dan weet je precies waar je staat.
